Закон об ОСАГО № 40-ФЗ: основные положения простыми словами

Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирует все вопросы, связанные с ОСАГО. Документ действует с 2003 года и регулярно обновляется. Разберём простыми словами, что он означает для водителей, какие права даёт и какие обязанности устанавливает.

1. Что регулирует закон об ОСАГО

Главная цель закона — защитить потерпевших в ДТП. ОСАГО обеспечивает выплату компенсации, если вы или другой водитель случайно причинили вред имуществу, жизни или здоровью. При этом:

• выплата идёт не виновнику, а пострадавшему;
• страховщик возмещает ущерб в пределах установленных лимитов;
• наличие полиса обязательно для всех владельцев транспортных средств.

2. Кто обязан оформлять ОСАГО

По закону страховать ответственность должен каждый владелец транспортного средства, допущенного к движению по дорогам. Это касается:

• владельцев легковых и грузовых автомобилей;
• мотоциклов, мопедов, автобусов;
• юридических лиц, владеющих автопарками;
• временных владельцев по доверенности или договору купли-продажи.

Без полиса ОСАГО эксплуатация автомобиля запрещена — за это предусмотрен штраф (ст. 12.37 КоАП РФ).

3. Основные участники по закону

• Страхователь — лицо, заключающее договор (владелец авто).
• Страховщик — страховая компания, имеющая лицензию ЦБ РФ.
• Потерпевший — гражданин, чьему имуществу, здоровью или жизни причинён вред.
• РСА (Российский союз автостраховщиков) — объединение страховщиков, контролирующее рынок ОСАГО и отвечающее за выплаты в особых случаях.

4. Что покрывает полис ОСАГО

Закон определяет три вида ущерба, за которые страховая обязана заплатить:

• имущественный вред — ремонт, восстановление или компенсация повреждённого имущества;
• вред жизни и здоровью — лечение, реабилитация, компенсация утраты трудоспособности;
• вред третьим лицам — если пострадали пассажиры или другое имущество.

Максимальные лимиты выплат установлены законом и ежегодно индексируются. В 2027 году:

• до 500 000 ₽ — за ущерб имуществу;
• до 500 000 ₽ — за вред здоровью одному пострадавшему;
• до 475 000 ₽ — при оформлении ДТП по европротоколу.

5. Когда ОСАГО не платит

Согласно статье 6 закона, страховщик вправе отказать в выплате, если:

• ущерб нанесён умышленно;
• автомобиль участвовал в гонках или испытаниях;
• за рулём был человек, не вписанный в полис;
• ДТП произошло вне территории действия договора;
• ущерб нанесён самому виновнику.

Также не компенсируется ущерб самому автомобилю виновника — для этого нужен полис КАСКО.

6. Обязанности сторон по закону

Владелец авто обязан:

• оформить полис ОСАГО перед выездом на дорогу;
• указывать достоверные данные в заявлении;
• уведомить страховую о ДТП в течение 5 рабочих дней;
• не препятствовать осмотру повреждений.

Страховая компания обязана:

• принять заявление и документы от страхователя;
• провести осмотр в течение 5 рабочих дней;
• осуществить выплату или направить на ремонт в течение 20 календарных дней;
• при задержке выплатить неустойку 1% за каждый день просрочки.

7. Особые положения закона

• Е-ОСАГО — электронный полис, имеющий такую же юридическую силу, как бумажный.
• Регресс — страховая может взыскать сумму выплаты с виновника, если он был пьян, скрылся с места ДТП или не вписан в полис.
• Финансовый уполномоченный — обязательная досудебная инстанция для споров со страховыми (до суда нужно сначала обратиться к нему).

8. Ответственность за отсутствие ОСАГО

Если водитель управляет машиной без действующего полиса, предусмотрены штрафы:

• 800 ₽ — за отсутствие полиса при движении по дорогам;
• 500 ₽ — за несвоевременное продление полиса (если авто стоит без движения);
• камера автоматической фиксации также может наложить штраф при отсутствии записи в базе РСА.

9. Последние изменения 2027 года

• введено больше регионов с камерами контроля ОСАГО;
• упрощён порядок проверки электронных полисов через ГИБДД и РСА;
• уточнены правила расчёта КБМ (коэффициента бонус-малус).

Итог

Закон № 40-ФЗ об ОСАГО гарантирует, что каждый пострадавший в ДТП получит компенсацию, независимо от финансовых возможностей виновника. Главное — вовремя оформить полис, соблюдать правила уведомления и хранить документы. Зная свои права и обязанности, вы сможете быстро урегулировать страховой случай и защитить себя от лишних расходов.