Расширенное ОСАГО и ДГО

Базовое ОСАГО защищает только потерпевших в ДТП, но не всегда покрывает реальный ущерб. Если сумма ущерба превышает лимиты закона, виновнику приходится платить из своего кармана. Чтобы избежать этого, существует расширенное ОСАГО и ДГО — добровольное страхование гражданской ответственности. Разберём, чем они отличаются и стоит ли их оформлять в 2027 году.

1. Чем отличается ОСАГО от ДГО

ОСАГО — обязательное страхование, установленное законом № 40-ФЗ. Лимиты выплат фиксированы:

• до 400 000 ₽ — за вред имуществу;
• до 500 000 ₽ — за вред жизни и здоровью;
• до 100 000 ₽ по европротоколу (или до 400 000 ₽ при телематике).

ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности) — это дополнительный полис, который покрывает ущерб сверх лимитов ОСАГО. Если после аварии ущерб пострадавшему больше, чем предусмотрено ОСАГО, ДГО «доплачивает» разницу.

2. Как работает ДГО на практике

Допустим, водитель стал виновником ДТП, а ущерб автомобилю другой стороны составил 900 000 ₽. ОСАГО выплатит максимум 400 000 ₽, а оставшиеся 500 000 ₽ компенсирует полис ДГО — если он оформлен.

Таким образом, ДГО — это расширенная защита ответственности водителя, позволяющая избежать выплат из собственного кармана.

3. Что включает расширенное ОСАГО

Некоторые страховые предлагают расширенные версии ОСАГО, которые могут включать:

• повышенные лимиты выплат (до 1–3 млн ₽);
• защиту при ущербе имуществу юридических лиц;
• расширенные случаи (например, наезд на препятствие, падение груза, буксировка);
• юридическую помощь и эвакуацию после ДТП.

Часто такие продукты комбинируют ОСАГО + ДГО в одном полисе, чтобы не дублировать оформление.

4. Сколько стоит ДГО

Стоимость зависит от лимита дополнительной ответственности и региона. Примерные цены в 2027 году:

По сути, небольшая доплата даёт серьёзную финансовую защиту при крупных ДТП, особенно в городах с дорогими автомобилями.

5. Когда стоит оформить ДГО

ДГО целесообразно оформить, если:

• вы живёте в крупном городе, где на дорогах много премиум-авто;
• часто ездите по трассе — выше риск крупных аварий;
• управляете корпоративным транспортом или возите пассажиров;
• хотите избежать долгов в случае серьёзного ДТП.

В остальных случаях решение зависит от личного бюджета и отношения к риску.

6. Как оформить ДГО

Полис можно купить одновременно с ОСАГО в той же страховой компании. Для оформления нужны те же документы:

• паспорт владельца;
• СТС или ПТС автомобиля;
• водительские удостоверения;
• действующий полис ОСАГО.

ДГО действует в течение срока ОСАГО и вступает в силу после исчерпания лимитов обязательного полиса.

7. Отличие ДГО от КАСКО

КАСКО страхует сам автомобиль владельца (угон, пожар, повреждение и т.п.), а ДГО — ответственность перед другими. При аварии КАСКО помогает вам, ДГО — пострадавшему. В идеале они дополняют друг друга.

8. Преимущества ДГО

• дополнительная защита на случай крупных убытков;
• низкая цена при высоком лимите ответственности;
• возможность объединить с ОСАГО в один договор;
• в некоторых компаниях — круглосуточная поддержка и онлайн-оформление.

9. Минусы и ограничения

• не все страховые принимают ДГО без действующего ОСАГО;
• выплата возможна только после подтверждения превышения лимита ОСАГО;
• ДГО не покрывает ущерб самому виновнику — только пострадавшим.

Итог

ДГО и расширенное ОСАГО — это инструмент финансовой защиты, который имеет смысл при активной езде и риске дорогостоящего ущерба. За сравнительно небольшую доплату можно увеличить лимит ответственности в несколько раз и избежать долгов при серьёзных авариях. В 2027 году такие полисы доступны онлайн у большинства страховых компаний и легко оформляются вместе с ОСАГО.