Перерасчёт ОСАГО: когда страховая обязана вернуть деньги

Не все водители знают, что страховую премию по ОСАГО можно частично вернуть. Закон предусматривает несколько случаев, когда страховая компания обязана сделать перерасчёт и вернуть часть уплаченных средств. Рассмотрим подробно, когда и как это происходит в 2027 году.

1. Что такое перерасчёт ОСАГО

Перерасчёт ОСАГО — это пересмотр стоимости страхового полиса и возврат части средств, если договор расторгнут досрочно или изменились условия страхования. Правила установлены Федеральным законом № 40-ФЗ «Об ОСАГО» и указаниями Банка России.

2. Когда страховая обязана вернуть деньги

Перерасчёт производится в следующих случаях:

• продажа автомобиля — полис теряет актуальность после перехода права собственности;
• уничтожение или утрата автомобиля (угон, тотальная гибель);
• смена владельца — при переоформлении автомобиля на другое лицо;
• ошибка в данных полиса (например, неверный КБМ, мощность двигателя или регион);
• отказ от договора в течение 14 дней после покупки (если страхование не использовалось);
• лишение водителя права управления или смерть страхователя.

Во всех этих случаях страховая обязана вернуть часть страховой премии, пропорциональную неиспользованному периоду страхования.

3. Как рассчитывается сумма возврата

Размер возврата определяется по формуле:

Возврат = (Сумма полиса × Количество неиспользованных дней) / Общая продолжительность полиса – 23%

Из расчёта вычитаются 23% — это нормативные расходы страховщика (агентское вознаграждение и налоги). Например:

Если вы продали машину через 4 месяца после оформления полиса на 12 месяцев стоимостью 12 000 ₽, то возврат составит:

12 000 × (8/12) × (1 – 0,23) = 7 392 ₽

4. Как оформить перерасчёт и возврат

Чтобы вернуть деньги, нужно подать заявление в страховую компанию. Сделать это можно лично, по почте или через официальный сайт страховщика.

Необходимые документы:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса ОСАГО;
• документы, подтверждающие основание для расторжения (договор купли-продажи, справка об утилизации, свидетельство о смерти и т.д.);
• реквизиты счёта для перечисления средств;
• заявление на возврат.

Пример заявления:

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу произвести перерасчёт страховой премии по договору ОСАГО № ХХХ123456789
в связи с продажей автомобиля (договор купли-продажи от 05.04.2027).
Прошу вернуть неиспользованную часть страховой премии на счёт № 40817810000000000001.

К заявлению прилагаю:
1. Копию паспорта;
2. Копию полиса ОСАГО;
3. Копию договора купли-продажи;
4. Реквизиты банковского счёта.

Дата: 15.04.2027         Подпись: __________ /Иванов С.В./

5. Сроки возврата

Согласно указаниям Банка России, страховая обязана перечислить деньги в течение 14 календарных дней после получения заявления и всех документов. При задержке выплаты начисляется неустойка — 1% за каждый день просрочки.

6. Когда перерасчёт не положен

Страховая может отказать в возврате, если:

• по договору уже были выплаты (ДТП, возмещение ущерба);
• документы поданы позже, чем через 3 года после расторжения договора;
• ошибочно оформлено заявление без подтверждающих документов;
• автомобиль снят с учёта, но не передан или не утилизирован официально.

7. Что делать при отказе страховой

Если страховая компания не возвращает деньги или затягивает процесс, можно:

• направить жалобу в Банк России через онлайн-приёмную;
• обратиться к финансовому уполномоченному — бесплатно и без суда;
• подать иск в суд о взыскании суммы возврата, неустойки и штрафа по Закону о защите прав потребителей.

8. Полезные советы

• Не ждите окончания полиса — подавайте заявление сразу после продажи или утраты авто;
• Сохраняйте копию всех документов и отметку о приёме заявления;
• Проверяйте реквизиты, чтобы деньги не ушли на другой счёт;
• Если полис оформлялся онлайн, заявление можно подать через личный кабинет.

Итог

Перерасчёт ОСАГО возможен в случаях, когда договор расторгнут досрочно или были выявлены ошибки при расчёте стоимости. Страховая обязана вернуть часть премии пропорционально неиспользованному сроку в течение 14 дней. При задержке выплаты начисляется неустойка, а при отказе можно обратиться в ЦБ, финансовому омбудсмену или в суд.